Примеры мошенничества в банковской деятельности.
8.1. Молодой и перспективно начинающий коммерсант К. задался целью получить долгосрочный кредит. Надев костюм, сшитый за пределами социализма (для важности), захватив модный кейс (для солидности) и арендовав у одного из приятелей фешенебельное авто (для престижности), он отправился в ближайший коммерческий банк. В качестве гаранта своей деловой порядочности он предложил трехкомнатную кооперативную квартиру улучшенной планировки. Управляющий дал "добро".
После этого К. посетил ещё один банк, потом - третий и т.д. В качестве гаранта его деловой порядочности служила всё та же трёхкомнатная квартира. Отказа в кредите К. не имел. Естественно, никаких денег, тем более - процентов, он возвращать не собирался. Когда же пришло время обращаться в суд, то выяснилось, что на одну и ту же жилплощадь претендуют сразу пять коммерческих банков.
8.2. В другом случае в качестве залога под кредит был предложен товар. К сожалению, банковских работников не насторожил тот момент, что клиент был согласен на фантастический процент. По истечении оговоренного срока кредит не был возвращен, и, согласно договору о возможности не возврата, банк стал обладателем огромного количества неходового товара. В нашем случае речь шла о гонконговских аудиокассетах. Естественно, на реализацию товара было потрачено немало времени. А в мире бизнеса время - это те же деньги.
8.3. Как известно, время от времени некоторые банки испытывают острейший дефицит в наличных средствах. И тогда они эту наличку попросту покупают.
Чем больше дефицит - тем больше коэффициент: иногда он доходит один к одному и восьми или даже один к двум (то есть за один наличный рубль банки готовы выложить рубль восемьдесят, а то и два безналичных).
На этом удалось сыграть аферисту (если угодно - коммерсанту) П., который предложил одному начинающему банку наличные средства, по коэффициенту один к двум. В силу того, что выхода у банка не было (настала не совсем приятная пора выплаты дивидендов), он был вынужден принять столь невыгодные условия. Вместе с этим П. выразил желание стать официальным вкладчиком банка на условии перечисления туда безналичных денег, которые к тому моменту стали его полноценной собственностью. А дальше началось совсем невероятное: буквально через пару дней П. потребовал выдачи всей находящейся на его счете суммы, причем наличными.
В силу того, что никаких юридически оформленных документов, ограничивающих минимальные сроки хранения между П. и банком не существовало, последнему не оставалось ничего, кроме того, как попытаться в предельно короткие сроки собрать требуемую сумму. Этого сделать не удалось, и банк был объявлен банкротом.
8.4. Как известно, правительства США и России подписали соглашение о предоставлении гаранта (безвозмездной субсидии) по программе обеспечения жильем отслуживших и вышедших в отставку военнослужащих. В частности, офицерам, расквартированным прежде в прибалтийских республиках, американцы выделяют более 160 миллионов долларов на покупку 5 тысяч квартир.
Технология получения жилплощади крайне проста. Офицер должен предъявить в представительство американского банка (эти представительства специально открыты во всех областных центрах России при доверенных банках) документы об отставке, составе семьи и о сдаче бывшей квартиры по месту службы (тоесть в Латвии, Литве или Эстонии). Ознакомившись с документами, счастливого претендента фотографируют и выдают ему сертификат на право покупки жилья. После этого потенциальный новосел волен заключать договор с любой организацией или частным лицом, продающим квартиры, а банк эту покупку оплачивает.
Бравый подводник из Лиепаи, Прибалтику покидать не собиравшийся, решил слегка подзаработать. Подключив к афере знакомого штабиста, он сумел раздобыть личные дела двух бывших однополчан, покинувших территорию Прибалтики еще до подхода американской помощи. Дальнейшее оказалось чисто технической проблемой. Даты подправили, а в документы вклеили фотографии двух старых друзей, уже получивших свои квартиры, а, следовательно, изучивших сам процесс не понаслышке. Они и стали двумя новыми с иголочки отставниками.
Местом приложения сил мошенники избрали Тулу. Как и ожидалось, доверчивые банковские служащие из доверенного банка на "липу" клюнули и выдали псевдобеженцам вожделенные сертификаты. Далее встал вопрос об их обращении в реальные и желательно зеленые деньги. Из положения вышли просто. Уговорили двух туляков продать им свои квартиры... на один день. Не бесплатно, конечно. Оформили у нотариуса договоры купли - продажи и под них получили 50 тысяч долларов наличными (деньги американские, но банк-то наш - доверенный). После этого квартиры вернули владельцам, а деньги поделили соответственно вкладу каждого.